港新定期寿险术语表（44 个，中英对照）

只在约定年期或至指定年龄内提供身故保障的纯保障寿险。受保人在保障期内身故，受益人获一笔身故赔偿；期满未出险则保障结束，通常没有现金价值。新加坡产品多含完全永久残疾保障，香港以身故保障为主，以条款为准。

在保障期或某一保费期内保额不变、保费不变的定期寿险。香港 IA 2026 年修订 GL16 后，缴费期内设有保费调整机制的产品不得标为"平准保费"（见产品形态页），阅读时须核对保费是否在整个缴费期保证不变。

保额按约定方式逐年下降的定期寿险，常用于对应逐步偿还的房贷或其他分期债务，保费通常低于同期平准保额产品。保额递减表在投保时写入保单，与实际未偿贷款余额不一定同步，需要定期核对。

保障期为一年、到期可按条款续保的定期寿险，也泛指 1 年、5 年等短年期续保结构。每次续保保费按到达年龄与当时费率重算，早期保费较低、随年龄上升，续保保费一般不保证。香港较常见此类设计。

保险公司承诺在约定年龄前，保单到期时可续保且无须重新提供可保证明的条款。它保证的是"可以续保"，不等于"续保保费不变"；续保保费通常按到达年龄与当时费率计算。IA 称定期寿险一般保证可续保至指定年龄。

允许保单持有人在指定期限内把定期寿险转换为终身寿险或其他有现金价值保单、且无须重新核保的权益。常见条件包括指定年龄前行使、新保额不超过原保额、只可行使一次；新保单按转换时年龄与费率计费。

新加坡寿险公司直接向公众销售、无佣金也不附带顾问建议的标准化寿险（新加坡）。据 MoneySense，定期 DPI 每家保险公司保额为 S$50,000 至 S$400,000，与终身 DPI 合计不超过 S$400,000，最低投保年龄 18 岁。

保险公司按条款在指定时点重新厘定保费的机制。香港有"首 10 年保费不变、之后每 10 个保单周年调整"的设计，依据包括理赔经验、退保率与营运费用。调整后的保费属非保证部分，投保前应确认调整时点与依据。

保单到期续保时适用的保费。一般按受保人到达年龄与续保时的费率表计算，MoneySense 指出续保保费往往不保证。比较短年期续保产品与长年期产品时，应把预计的续保保费一并纳入，不能只看首期保费。

香港保险业监管局向保单持有人收取、由保险公司代收的征费（香港）。2021-04-01 起征费率为保费的 0.1%，长期保单每保单年度上限 HK$100（据 IA 新闻稿）。在冷静期内取消保单可取回已缴征费。

部分保险公司在保费以外按年收取的固定行政费用，与保额无关。保额较低时，保单费占总缴付金额的比例会较高。是否收取、金额多少以产品文件为准，比较报价时应确认已包含在内。

保费到期后仍可缴费而保单继续有效的期间，新加坡寿险协会指南称通常为 30 天，香港产品文件也常见 30 天。宽限期内身故，保险公司一般会从赔款中扣除欠缴保费；期满仍未缴费，保单通常失效。

保单保费与赔款计价、支付所用的货币，如港元、新元或美元。赔款以保单币种支付，若与受益人的支出币种不同会产生汇率风险。港元在联系汇率制度下与美元挂钩，可选币种以各保险公司产品为准。

保险公司评估受保人风险，并决定是否承保、以什么条件承保的过程。考虑因素包括年龄、性别、体格、健康与病史、职业、嗜好和财务状况。结果一般分为标准承保、加费及/或除外、延期与拒保四类。

只需回答少量健康问题、通常无须另行体检的核保方式，多设有较低的保额上限。它仍属于核保，保险公司保留拒保或附加条件的权利；投保人须如实回答问题，否则同样可能影响理赔或保单效力。

依据健康申报、医疗记录、体检或化验结果评估受保人健康风险的核保环节。是否要求体检取决于年龄、保额与申报内容。新加坡寿险协会指南说明，需要体检时由保险公司指定医生进行，费用通常由保险公司承担。

保险公司评估申请保额与投保人收入、资产、负债及保障需要是否相称的核保环节，用于防止过度投保与道德风险。高保额申请常被要求提供收入、资产证明或说明投保用途，并申报在其他保险公司已有的保障。

保险公司因受保人健康、职业或嗜好风险高于标准而在标准保费之上加收的保费。新加坡寿险协会指南说明，被加费的申请人日后可提交新的医学证据要求复核，是否调整由保险公司决定。

保单列明不予赔付的情形，包括所有保单共有的一般除外（如受保人在一定期间内自杀）和针对个别受保人既往病症附加的特定除外。附加特定除外后，与该病症相关的身故可能不获赔付，应逐条阅读。

投保人与受保人须主动、如实向保险公司披露所有可能影响核保决定的重要事实。IA 与新加坡寿险协会都提醒，失实陈述或未披露可能导致理赔被拒或保单无效；该义务不因是否体检而改变。

保单约定的身故赔偿金额，新加坡多称 Sum Assured，香港文件两种说法都有。定期寿险的保额通常在保障期内固定，递减定期除外。保额应按负债、受养人生活费与年限等测算，而不是按保费预算倒推。

投保后可无理由取消保单并取回保费的期间。香港人寿保单为交付保单或冷静期通知书后（以较早者为准）21 个历日；新加坡为收到保单文件后 14 天，退款可扣除保险公司已支付的体检等费用。

香港保险公司在保单签发时发给保单持有人或其指定代表、告知冷静期权利与届满日期的通知（香港）。按 GL29，冷静期自保单或冷静期通知书交付后起计 21 个历日，以较早者为准，应留意收件日期。

保单生效满一定期间（通常一至两年）后，保险公司不能再以投保时的失实陈述为由把保单当作从未签发的条款，欺诈情形除外。它不免除如实披露义务，期内发现漏报仍可能导致保单被撤销或理赔受影响。

规定受保人在保单生效或复效后一定期间内（两地常见为一年）自杀身故时，保险公司不按保额赔付、通常只退还已缴保费的条款。期间届满后的自杀身故一般按保单正常赔付，具体以条款为准。

保单因欠缴保费失效后，在规定期限内补缴欠款并重新符合核保要求而恢复效力。新加坡寿险协会指南称复效期限通常为两年。复效时可能需要重新申报健康状况，自杀条款等期间可能自复效日重新起计。

投保人因受保人生存而获得利益、因其身故而蒙受损失的法律关系，是为他人投保的前提。IA 说明为他人投保须有可保利益，一般为本人、配偶或家人。为父母、兄弟姐妹或商业伙伴投保时，保险公司会要求说明关系。

受保人身故后有权领取身故赔偿的人。香港一般在投保申请或更改表格中指定受益人及分配比例；新加坡称提名人（Nominee），须依《保险法》提名程序办理。未指定受益人时，赔款一般归入遗产处理。

新加坡依《保险法 1966》作出的不可撤销提名（新加坡），只能提名配偶及/或子女，提名后保单持有人不能单方面更改或撤销，赔款以信托方式归属被提名人。提名人须为受保人本人且年满 18 岁，自 2009-09-01 起适用。

依《保险法 1966》作出、持有人可随时更改的提名（新加坡），可提名任何人，转让保单即撤销。被提名人先亡：仅一名时提名自动撤销；多名时其份额按比例归在世者，全部身故时提名撤销（LIA 2026 指南）。

新加坡《保险法 1966》第 150 条所指的人（新加坡），包括死者的配偶、父母、子女、兄弟姐妹、侄甥及遗嘱执行人。无提名也无遗嘱时，保险公司可向其支付最多 S$150,000，余额付给遗产管理人。

香港《已婚者地位条例》（第 182 章）第 13 条下，为配偶或子女利益而订立的人寿保单可能产生的信托（香港）。据律师行解读，赔款归入信托、不受受保人债务影响；是否适用须按保单措辞与法律意见判断。

由法院签发、授权遗嘱执行人或遗产管理人处理死者遗产的文件。香港由高等法院遗产承办处签发；新加坡无遗嘱情形下称 Letters of Administration。未指定受益人时，领取赔款通常须先取得此类文件。

《取消外国公文认证要求的公约》下的附加证明书，可替代领事认证。公约对香港自 1965-04-25 起适用、1997-07-01 起继续适用，对新加坡自 2021-09-16、内地自 2023-11-07 起适用。

香港依《保险业条例》设立的独立保险监管机构（香港），负责保险公司授权与审慎监管、持牌保险中介规管，以及冷静期（GL29）、财务需要分析（GL30）等指引。其消费者教育网站提供定期寿险说明与保障需要评估工具。

新加坡央行兼综合金融监管机构，负责保险公司持牌、行为与反洗钱监管（新加坡）。其消费者教育网站 MoneySense 发布定期寿险、DPI 与基本财务规划指南等资料。MAS 监管机构与产品，不对具体保单作担保。

新加坡寿险公司的行业协会（新加坡），制定《寿险业务守则》、医疗核保指南、提名指南等行业文件，并与卫生部签订基因检测暂停协议。其文件属行业守则或消费者指南，不具法律条文效力。

香港处理个人保单投诉的独立机构（香港），2018-01-16 起运作。受理争议金额不超过 HK$150 万、保险公司已作最终决定的个案，须在通知后 6 个月内提出，服务免费，理赔投诉以裁决方式处理。

新加坡处理消费者与金融机构纠纷的独立机构（新加坡），提供调解与裁决服务。裁决上限为每宗 S$150,000，提交免费；须先经金融机构内部投诉程序，并在其最终答复后的规定期限内提出。

保险公司无力偿债时保障保单持有人的计划。新加坡 PPF 由存款保险公司管理，个人寿险每名受保人、每家保险公司保证保额合计上限 S$500,000；香港 PPS 截至 2026-10 仍在筹备立法。

香港保险业监管局要求持内地居民身份证的客户在申请个人长期保单时签署的声明书（香港），2016-09-01 起生效，客户不得选择不签，用以提示在港投保须考虑的因素与风险。

香港 IA 指引 GL30 要求在销售长期保险前了解客户财务状况与需要的程序（香港）。依 GL30 释义附注（第 8 版，2020-08），不含重大储蓄成分的保单可豁免 FNA，但保费超出一般人可负担水平的除外。

经合组织制定的金融账户涉税信息自动交换标准。符合条件的纯定期寿险在香港属排除账户（IRD 指引第 6 章），在新加坡不属现金价值保险合同（IRAS 指南第 9.5 节），以保险公司申报口径为准。

按某一司法辖区税法的居住、逗留天数等标准判定的身份，决定该辖区对其全球或境内所得的征税范围，以及 CRS 自我证明中的申报地。内地以有住所或一年内居住满 183 天为标准之一。